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如何从“理财小白”变身“投资达人”
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文章出处:    发布时间: 2017-09-07 14:28:37    作者:

    作为一名普通的工薪族,一年到头辛勤工作、任劳任怨,只盼着年终能都得到一笔丰厚的奖金,但结果往往会令很多人失望。但是,如果你是一名理财达人,一年的理财收入便足以抵消掉对年终奖发放不足的失望。如何从“理财小白”晋升为“投资达人”?重庆银行理财师朱毅杰就教大家几招,只要从现在开始和自己玩个存钱的小游戏,既培养了好习惯,又锻炼了毅力,年终还能获得一份惊喜。

 

    第一招:学会记账 存储理财第一桶金

 

    在理财之路上,攒钱绝对是变得富有的一个前提条件,也是永远不能跳过的重要的一步。没有本金如无源之水,理财收入也就无从谈起了。因此,理财的第一步要从学会记账开始。重庆银行理财师朱毅杰表示,对于刚开始理财的人,记账能很明显地体现出一个月的收入支出情况,慢慢养成习惯之后,会对自己每月的收支有规划。在每个月末,回顾一下账本,就能发觉自己有没有一些不必要的支出。有些朋友可能要问,记账太麻烦,而且往往有时候会忘记记怎么办?其实理财中的记账并不是事无巨细全部记录下来,可以首先把每个月必要的收入支出列出,然后每天花一分钟时间,记录一下当日消费的大约数就可以了,等到熟练之后,可以每两三天记录一次。这样不久,就会获得理财游戏中的第一招“现金流量表”。有了这招,每个月能结余多少,一目了然。万丈高楼平地起,记账就是理财这座“高楼”的地基。

 

    第二招:定期定额投资是最好的“自动储蓄法”

 

    一般说来,储蓄是“加法”的金钱累积,而投资则是在用“乘法”来累积财富。其实,投资理财是一门讲究实操的学问,很多人通过不断地投资、止损、止盈,才获得宝贵的投资理财经验。通过前一招,了解每个月的结余后,就可以从比较简单、风险相对低的产品类型入手,比如重庆银行的梦想存、或者一些“宝宝”类货币型基金等,都比较适合理财小白用来练练手。这些产品有个共同的特点,风险小,可以将每个月的结余存入这些产品中,可以获得高于活期利息几倍的收益,同时,较高的灵活性也为平时资金的周转提供了一定的便利。有一定投资经验之后,就可以进阶到基金定投。基金定投是在时间上利用“鸡蛋不放在一个篮子里”,通过投入时间的不同平抑价格的波动,最终通过价差获利的一种投资方式。比较适合混合型,股票型基金这类波动较大,收益不稳定的产品进行投资,投资前可以去咨询理财经理,了解自己的风险偏好,选择适当的产品。在熟悉精通后,更可以用动态定投的方式进行定期定额投资。什么叫动态定投呢?就是投资者根据对投资标的走势的判断,在低谷时,加倍定投,获得更多份额;在高峰时,减少定投或止盈赎回份额,获得价差收益。这样会让定投效率成倍增长。学会定期定额投资后,能将每月结余充分利用起来,通过不断地实践,投资小白就能够快速地吸收经验,进而为下次投资打下基础。

 

    第三招:至少投资一款固收产品

 

    一些理财小白在初次尝到了高收益产品的甜头之后,就陷入到高收益投资的魔咒里——越想赚钱、亏得越多;亏得越多,越要追加投资。但是,重庆银行理财师朱毅杰表示,实际上,投资理财过程中最忌讳的就是“贪”。首先需要明确自己的风险承受能力,选择相应风险等级的产品进行投资;其次,无论风险承受能力高低,都应选择一款固定收益产品进行投资作为自己资产的“保本垫”,在市场环境好的时候,可能有些激进的投资者会忽略“保本垫”的作用;但是当环境不好的情况下,资产份额大幅回撤时,“保本垫”的作用就异常强大,在心理上能稳住投资者的情绪,在资产组合上有能作为最后的防线和保障。像目前市场上口碑不错的重庆银行幸福存产品等,就可以放入“购物篮”,可作长期投资。该产品有月月拿利息、利息靠档计、本金随意提、利息随心转四大特点,是保本垫的完美选择。

 

    第四招:DIY一份专属理财规划

 

    其实,从理财小白晋升为投资达人并不是一件难事,只要勤于思考、勇于投资、留心观察、善于总结,年底的另一笔奖金自然会安全抵达你的账户。重庆银行理财师朱毅杰在此提醒广大市民朋友,一定要做一份切实可行的投资理财规划方案,对自己和财务进行全方位了解,达到“知己”,了解理财产品实现“知彼”进而达到“百战不殆”。首先,要对自己的风险承受能力有明确的了解,在不同时间段,风险承受能力是会不断变化的,在理财初期,风险承受能力较低;在不断获得理财成功的收获时,风险承受能力也会逐渐上升;在投资失败后,风险承受能力可能会下降。风险承受能力也会通过年龄不断增长,逐渐下降。在不同风险承受能力时期,应该选择相应风险等级的产品。其次,制定自己的理财目标。在人生的不同周期,理财目标不尽相同,比如结婚前理财目标为结婚买房买车做准备,结婚后,为孩子准备教育金,孩子长大后为自己准备养老金等。需要根据本金,实现理财目标的难易度选择相应的投资品种。最后合理甄选理财产品,目前市面上各式各样的理财产品良莠不齐,购买理财产品的负面新闻也不少,所以市民朋友选择的时候应当擦亮眼睛充分了解理财产品的特性后购买,此外,选择一个优秀的理财师也很重要。重庆银行理财师团队拥有丰富的经验,优质贴心的服务能帮助您开拓理财之路的捷径,助您早日成为“投资达人”。

 

       

 

 

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